საქართველოში ყოფნისას საზღვარგარეთ მოგზაურობის დაზღვევისა და კერძო სამედიცინო დაზღვევის გასათვალისწინებელი საკითხები

საქართველოს ჯანდაცვის სისტემა და დაზღვევის სტატუსი

საქართველოში სამედიცინო მომსახურების მიღებისას დაზღვევის კონცეფცია ძალიან განსხვავდება იაპონიისგან.

იაპონიაში, საყოველთაო ჯანმრთელობის დაზღვევის სისტემის ფარგლებში, ყველა მოქალაქე ვალდებულია დარეგისტრირდეს სახელმწიფო ჯანმრთელობის დაზღვევაში და ჰქონდეს სისტემა, რომელიც სამედიცინო ხარჯების ნაწილს დაფარავს. საავადმყოფოში ვიზიტისას, ჩვეულებრივია, წარადგინოთ თქვენი სადაზღვევო ბარათი და გადაიხადოთ მხოლოდ თანაგადახდა.

მეორე მხრივ, საქართველოში უცხოელებისთვის სახელმწიფო ჯანმრთელობის დაზღვევის სისტემით სარგებლობა ჩვეულებრივი მოვლენა არ არის. მიუხედავად იმისა, რომ საქართველოს მოქალაქეებისთვის გარკვეული სახელმწიფო ჯანმრთელობის დაზღვევა არსებობს, უცხოელი ტურისტები და რეზიდენტები, როგორც წესი, თავად არიან პასუხისმგებელნი ყველა სამედიცინო ხარჯის გადახდაზე.

თუმცა, ეს არ ნიშნავს, რომ თუ დაზღვეული არ ხართ, სამედიცინო მომსახურებას ვერ მიიღებთ. საქართველოში შეგიძლიათ სამედიცინო დაწესებულებას მიმართოთ დაზღვევის მიუხედავად. სამედიცინო გამოკვლევებისა და მკურნალობის ჩატარება შეგიძლიათ იმ პირობით, რომ სამედიცინო ხარჯებს საკუთარი ჯიბიდან დაფარავთ.

ამ მიზეზით, დაზღვევა არ უნდა განიხილებოდეს, როგორც „მოთხოვნა“, არამედ როგორც „ფინანსური ტვირთის შემცირების ვარიანტი“. თუ სიმპტომები მსუბუქია, ხშირად შესაძლებელია სამედიცინო მკურნალობის მიღება შედარებით დაბალ ფასად, დაზღვევის გარეშეც კი.

თუმცა, თუ ჰოსპიტალიზაცია ან სპეციალიზებული მკურნალობა გჭირდებათ, სამედიცინო ხარჯები შეიძლება მაღალი იყოს. ასეთი სიტუაციებისთვის მოსამზადებლად, სიმშვიდის მოპოვების ერთ-ერთი გზაა საზღვარგარეთ მოგზაურობის დაზღვევის ან კერძო სამედიცინო დაზღვევის აღება.

რას ფარავს საზღვარგარეთ მოგზაურობის დაზღვევა?

საზღვარგარეთ მოგზაურობის დაზღვევა მოკლევადიანი ვიზიტორებისთვის დაზღვევის ყველაზე ხელმისაწვდომი ფორმაა.

როგორც წესი, საზღვარგარეთ მოგზაურობის დაზღვევა ფარავს რამდენიმე დღიდან რამდენიმე თვემდე ხანგრძლივობის ვიზიტს და განკუთვნილია მოგზაურობის დროს გამოწვეული დაავადებების ან დაზიანებების სამედიცინო ხარჯების დასაფარად. დაფარვა განსხვავდება ხელშეკრულების პირობების მიხედვით, მაგრამ უმეტეს შემთხვევაში, დაფარულია სამედიცინო ხარჯები, გამოკვლევების ხარჯები, ჰოსპიტალიზაციის ხარჯები და მედიკამენტების ხარჯები.

საზღვარგარეთ მოგზაურობის დაზღვევის ერთ-ერთი მთავარი მახასიათებელი ის არის, რომ ის მოიცავს სამედიცინო ხარჯების გარდა სხვა ხარჯების დაფარვასაც. მაგალითად, მას შეუძლია დაფაროს მოგზაურობის დროს წარმოშობილი სხვადასხვა პრობლემები, როგორიცაა პირადი ნივთების ქურდობა ან დაზიანება, ფრენის დაგვიანება და პასუხისმგებლობა.

თუმცა, დაფარვა და კომპენსაციის ოდენობა მნიშვნელოვნად განსხვავდება კონტრაქტის მიხედვით. ვინაიდან დაფარულ პუნქტებს და მაქსიმალურ ოდენობას დაზღვევის კომპანია და გეგმა ადგენს, მნიშვნელოვანია დეტალების შემოწმება კონტრაქტის ხელმოწერამდე.

ასევე, არსებობს შემთხვევები, როდესაც საზღვარგარეთ მოგზაურობის დაზღვევა არ ფარავს. მაგალითად, ქრონიკული დაავადების მკურნალობა, სახიფათო სპორტით დაკავების დროს მომხდარი უბედური შემთხვევები და განზრახ ქმედებები, როგორც წესი, არ ფარავს. ხელშეკრულების ხელმოწერისას მნიშვნელოვანია შეამოწმოთ, თუ რომელი შემთხვევები არ იქნება დაფარული.

საზღვარგარეთ მოგზაურობის დაზღვევა შესანიშნავი ვარიანტია მოკლევადიანი მოგზაურებისთვის, მაგრამ თუ უფრო დიდხანს დარჩენას გეგმავთ, უნდა შეამოწმოთ, შესაძლებელია თუ არა პოლისის გახანგრძლივება. ზოგიერთი პოლისით დაფარვა შეიძლება შეწყდეს გარკვეული პერიოდის შემდეგ.

საზღვარგარეთ მოგზაურობის დაზღვევის არჩევისას მნიშვნელოვანია საფუძვლიანად შეამოწმოთ დაფარვა, დაფარვის ოდენობა, კონტრაქტის პერიოდი და დაფარვიდან გამორიცხული პირობები და აირჩიოთ თქვენი ყოფნის სტილთან შესაბამისი გეგმა.

კერძო ჯანმრთელობის დაზღვევის ვარიანტები

თუ უფრო დიდხანს დარჩენას ან გადაადგილებას გეგმავთ, შეგიძლიათ კერძო ჯანმრთელობის დაზღვევაც განიხილოთ.

კერძო სამედიცინო დაზღვევა საზღვარგარეთ მოგზაურობის დაზღვევისგან იმით განსხვავდება, რომ ის გრძელვადიანი სამედიცინო ხარჯების დასაფარად არის შექმნილი. კონტრაქტები შეიძლება გაფორმდეს რამდენიმე თვიდან რამდენიმე წლამდე პერიოდის განმავლობაში, რაც მას შესაფერისს ხდის მათთვის, ვისაც უწყვეტი სამედიცინო დახმარება სურს.

კერძო სამედიცინო დაზღვევის ორი ძირითადი ტიპი არსებობს. პირველი არის „საერთაშორისო სამედიცინო დაზღვევა“, რომელსაც საერთაშორისო სადაზღვევო კომპანიები გვთავაზობენ. ეს არის დაზღვევა, რომლის გამოყენებაც შესაძლებელია მრავალ ქვეყანაში და მისი უნიკალური თვისება ის არის, რომ დაფარვა გრძელდება მაშინაც კი, თუ თქვენ გადახვალთ სხვა ქვეყანაში, არა მხოლოდ საქართველოში.

კიდევ ერთი ვარიანტია „ადგილობრივი სამედიცინო დაზღვევა“, რომელსაც საქართველოში სადაზღვევო კომპანიები გვთავაზობენ. ეს არის დაზღვევა, რომელიც სპეციალიზირებულია საქართველოში სამედიცინო მომსახურებაზე და მისი პრემიები, როგორც წესი, უფრო დაბალია, ვიდრე საერთაშორისო სამედიცინო დაზღვევა. თუმცა, რადგან დაფარვა ხშირად შემოიფარგლება მხოლოდ საქართველოს ტერიტორიით, სხვა ქვეყნებში სამედიცინო მომსახურება შესაძლოა არ იყოს დაფარული.

კერძო სამედიცინო დაზღვევის არჩევისას აუცილებელია შეამოწმოთ დაფარვა, პრემიები, კონტრაქტის პერიოდი, დაფარული სამედიცინო დაწესებულებები და ა.შ. ასევე მნიშვნელოვანია წინასწარ შეამოწმოთ, თუ როგორ ხდება უკვე არსებული დაავადებების მკურნალობა და დაფარვის დაწყებამდე ლოდინის პერიოდი.

კერძო სამედიცინო დაზღვევა ასევე დაკავშირებულია სამედიცინო ხარჯების გადახდის მეთოდთან. სადაზღვევო კომპანიებთან აფილირებულ სამედიცინო დაწესებულებებს შესაძლოა შეეძლოთ უნაღდო გადახდების მიღება. მეორეს მხრივ, სადაზღვევო კომპანიებთან არ აფილირებულ სამედიცინო დაწესებულებებს შესაძლოა მოუწიოთ სამედიცინო ხარჯების წინასწარ გადახდა და შემდეგ სადაზღვევო კომპანიისთვის ანგარიშის წარდგენა მოგვიანებით.

თუ გრძელვადიან ვიზიტს გეგმავთ, კერძო სამედიცინო დაზღვევა შეიძლება სასარგებლო ვარიანტი იყოს სიმშვიდისთვის. თუმცა, პრემიები და დაფარვა მნიშვნელოვნად განსხვავდება ხელშეკრულების პირობების მიხედვით, ამიტომ მნიშვნელოვანია შეადაროთ რამდენიმე სადაზღვევო გეგმა და აირჩიოთ ის, რომელიც თქვენს სიტუაციას შეესაბამება.

განსხვავებები მოკლევადიან და გრძელვადიან ვიზიტებს შორის აზროვნებაში

დაზღვევის საჭიროება და მისი არჩევის წესი მნიშვნელოვნად განსხვავდება თქვენი ყოფნის ხანგრძლივობის მიხედვით.

რამდენიმე დღიდან რამდენიმე კვირამდე ხანმოკლე ვიზიტისთვის, ჩვეულებრივია საზღვარგარეთ მოგზაურობის დაზღვევის შეძენა. ხანმოკლე ვიზიტებისთვის, დაზღვევის პრემიები ხშირად შედარებით დაბალია და მიმზიდველობა იმაში მდგომარეობს, რომ ის მოიცავს მოგზაურობის დროს შესაძლო პრობლემების ფართო სპექტრს.

მოკლევადიანი ვიზიტორებისთვის, მაღალი სამედიცინო ხარჯების გაწევის რისკი შედარებით დაბალ დონეზე ითვლება, თუმცა მოულოდნელი სიტუაციებისთვის მოსამზადებლად დაზღვევის აღება თქვენს ვიზიტის დროს სიმშვიდეს უზრუნველყოფს. ასევე შეგიძლიათ ისარგებლოთ თქვენი საკრედიტო ბარათით გათვალისწინებული საზღვარგარეთ მოგზაურობის დაზღვევით.

მეორე მხრივ, თუ რამდენიმე თვეზე მეტი ხნით დარჩენას ან ემიგრაციას გეგმავთ, მხოლოდ საზღვარგარეთ მოგზაურობის დაზღვევა შეიძლება არ იყოს საკმარისი ყველა ხარჯის დასაფარად. საზღვარგარეთ მოგზაურობის დაზღვევას ხშირად შეზღუდული კონტრაქტის ვადა აქვს და შესაძლოა, გრძელვადიანი ყოფნისთვის შესაფერისი არ იყოს.

გრძელვადიანი რეზიდენტებისთვის კერძო ჯანმრთელობის დაზღვევა პრაქტიკული ვარიანტია. გრძელვადიანი სამედიცინო ხარჯების დამფარავი დაზღვევის ქონა მუდმივ სიმშვიდეს უზრუნველყოფს.

ზოგიერთი გრძელვადიანი რეზიდენტი დაზღვევაზე უარის თქმას ამჯობინებს და ყველა სამედიცინო ხარჯს თავად იხდის. თუმცა, საქართველოში სამედიცინო ხარჯები იაპონიასთან შედარებით ხშირად შედარებით დაბალია, ამიტომ თუ თქვენი სიმპტომები მსუბუქია, შესაძლოა, დაზღვევის გარეშე მკურნალობა შეძლოთ.

დაზღვევის ოპტიმალური ფორმა განსხვავდება თქვენი ყოფნის ხანგრძლივობისა და მიზნის მიხედვით. მნიშვნელოვანია თქვენი სიტუაციის ორგანიზება, საჭირო დაფარვის დონის გათვალისწინება და შემდეგ გადაწყვიტოთ, შეიძინოთ თუ არა დაზღვევა და რა ტიპის.

როგორ გამოვიყენოთ სამედიცინო დაწესებულებები დაზღვევის გამოყენებისას

თუ დაზღვევა გაქვთ, სამედიცინო დაწესებულების გამოყენების პროცესი განსხვავდება დაზღვევის ტიპისა და ხელშეკრულების პირობების მიხედვით.

ყველაზე მოსახერხებელი ვარიანტია უნაღდო გადახდა, რაც ნიშნავს, რომ სამედიცინო დაწესებულებები პირდაპირ სადაზღვევო კომპანიებთან ურთიერთობენ, რაც პაციენტებს სამედიცინო ხარჯების წინასწარ გადახდის აუცილებლობას აღარ აიძულებს.

უნაღდო ანგარიშსწორების გამოყენებისას, პაციენტები სამედიცინო დაწესებულებაში ვიზიტისას წარადგენენ სადაზღვევო პოლისს და სადაზღვევო კომპანიის საკონტაქტო ინფორმაციას. თუ სამედიცინო დაწესებულება სადაზღვევო კომპანიასთან დაადასტურებს, რომ კომპენსაცია ვრცელდება, პაციენტს მხოლოდ თანაგადახდის გადახდა მოუწევს.

თუმცა, უნაღდო გადახდებს მხოლოდ შეზღუდული რაოდენობის სამედიცინო დაწესებულება იღებს. ზოგიერთი სადაზღვევო კომპანია აფილირებული სამედიცინო დაწესებულებების სიას გვთავაზობს, ამიტომ გირჩევთ, წინასწარ გადაამოწმოთ.

თუ უნაღდო ანგარიშსწორება შეუძლებელია, პაციენტს მოუწევს წინასწარ გადაიხადოს სრული სამედიცინო ხარჯები და მოგვიანებით მოითხოვოს თანხა სადაზღვევო კომპანიისგან. ამ შემთხვევაში, პაციენტებმა უნდა შეინახონ ქვითრები, სამედიცინო ცნობები, რეცეპტები და სხვა დოკუმენტები და წარუდგინონ ისინი სადაზღვევო კომპანიას სახლში დაბრუნების შემდეგ ან ვიზიტის დროს ანაზღაურების მისაღებად.

წინასწარ გადახდისას, მოგიწევთ დიდი დროებითი ხარჯის გაწევა, ამიტომ მნიშვნელოვანია გქონდეთ საკმარისი ნაღდი ფული და საკრედიტო ბარათის სახსრები. ასევე, თუ არ გაქვთ სადაზღვევო მოთხოვნისთვის საჭირო დოკუმენტები, შესაძლოა ვერ შეძლოთ ანაზღაურების მიღება, ამიტომ აუცილებლად შეაგროვეთ ყველა საჭირო დოკუმენტი სამედიცინო დაწესებულებიდან.

სადაზღვევო მოთხოვნის შეტანისას, როგორც წესი, დაგჭირდებათ ქვითრები, რომლებშიც ნათლად იქნება მითითებული სამედიცინო მკურნალობისა და ხარჯების დეტალები, ექიმის ცნობა, რეცეპტის ასლი და ა.შ. სასურველია, რომ ეს დოკუმენტები ინგლისურ ენაზე იყოს გაცემული, ამიტომ გირჩევთ, სამედიცინო დაწესებულებას სთხოვოთ ინგლისური ვერსიის გაცემა.

დაზღვევის გამოყენების პროცედურა განსხვავდება კონტრაქტისა და სამედიცინო დაწესებულების მიხედვით, ამიტომ მნიშვნელოვანია წინასწარ გადაამოწმოთ თქვენს სადაზღვევო კომპანიასთან. საგანგებო სიტუაციის შემთხვევაში, ასევე ეფექტურია თქვენი სადაზღვევო კომპანიის დახმარების სამსახურთან დაკავშირება და ინსტრუქციების მოთხოვნა.

პუნქტები, რომლებსაც იაპონელებმა ყურადღება უნდა მიაქციონ დაზღვევის არჩევისას

დაზღვევის არჩევისას მნიშვნელოვანია, რომ არ გამოიყენოთ უბრალოდ იაპონური დაზღვევის კონცეფციები.

იაპონიაში, თუ სახელმწიფო ჯანმრთელობის დაზღვევაში ხართ ჩართული, სამედიცინო ხარჯების უმეტესობა სუბსიდირებულია, ამიტომ შესაძლოა, დაზღვევის მნიშვნელობის გაცნობიერების ბევრი შესაძლებლობა არ გქონდეთ. თუმცა, საზღვარგარეთ დაზღვევის როლი ძალიან განსხვავებულია, რადგან თუ დაზღვევაში არ ხართ ჩართული, ყველა სამედიცინო ხარჯის გადახდა თავად მოგიწევთ.

დაზღვევის არჩევისას ყველაზე მნიშვნელოვანი ის არის, თუ რა არ არის დაფარული. ბევრი სადაზღვევო პოლისი არ ფარავს ქრონიკული დაავადებების მკურნალობას, ორსულობასთან და მშობიარობასთან დაკავშირებულ ხარჯებს, სახიფათო სპორტის დროს მომხდარ უბედურ შემთხვევებს ან განზრახ ქმედებებს.

კერძოდ, თუ ქრონიკული დაავადება გაქვთ, მნიშვნელოვანია, დაზღვევის აღებამდე შეამოწმოთ, დაფარავს თუ არა მას დაზღვევა. ზოგიერთი სადაზღვევო პოლისი შეიძლება ფარავდეს ქრონიკული დაავადებების მკურნალობას, მაგრამ პრემიები შეიძლება უფრო მაღალი იყოს.

ასევე ყურადღება უნდა მიაქციოთ კომპენსაციის მაქსიმალურ ოდენობას. ზოგიერთ სადაზღვევო პოლისს აქვს კომპენსაციის მაქსიმალური ოდენობა და თუ სამედიცინო ხარჯები მაღალია, შესაძლოა მოგიწიოთ ლიმიტს გადაჭარბებული თანხის გადახდა. მნიშვნელოვანია შეამოწმოთ, საკმარისია თუ არა კომპენსაციის ოდენობა იმ შემთხვევაში, თუ დაგჭირდებათ ჰოსპიტალიზაცია ან სპეციალიზებული მკურნალობა.

მაშინაც კი, თუ იყენებთ თქვენს საკრედიტო ბარათთან ერთად მოწოდებულ საზღვარგარეთ მოგზაურობის დაზღვევას, მნიშვნელოვანია წინასწარ შეამოწმოთ დაფარვის დეტალები. ბარათთან ერთად მოწოდებულ დაზღვევას ხშირად შეზღუდული დაფარვა აქვს და შესაძლოა, სერიოზული ავადმყოფობის ან დაზიანების შემთხვევაში საკმარისი არ იყოს.

დაზღვევის არჩევისას მნიშვნელოვანია, რომ ეს „სულიერი სიმშვიდისთვის გაწევრიანებად“ აღიქვათ. დაზღვევა მოულოდნელი სიტუაციებისთვის მომზადებას ისახავს მიზნად და შესაძლოა, ყოველთვის არ გქონდეთ მისი გამოყენების შესაძლებლობა. თუმცა, დაზღვევის ქონა სიმშვიდეს მოგანიჭებთ.

დაზღვევის არჩევისას მნიშვნელოვანია გადაწყვეტილების მიღება თქვენი მოგზაურობის სტილის, ჯანმრთელობის მდგომარეობის, ბიუჯეტის და ა.შ. ყოვლისმომცველი გათვალისწინების საფუძველზე. თუ თქვენ გაქვთ რაიმე შეკითხვები, გირჩევთ, დაუკავშირდეთ სადაზღვევო კომპანიას დასადასტურებლად.

შეჯამება

საქართველოში სამედიცინო მომსახურების მიღებისას დაზღვევა არჩევანია და არა სავალდებულო.

მაშინაც კი, თუ დაზღვეული არ ხართ, მაინც შეგიძლიათ ისარგებლოთ სამედიცინო დაწესებულებებით და თავად გადაიხადოთ სამედიცინო ხარჯები. თუმცა, თუ ჰოსპიტალიზაცია ან სპეციალიზებული მკურნალობა გჭირდებათ, სამედიცინო ხარჯები შეიძლება მაღალი იყოს, ამიტომ დაზღვევის ქონა ფინანსური ტვირთის შემცირებაში დაგეხმარებათ.

მოკლევადიანი ვიზიტებისთვის ხშირად განიხილება საზღვარგარეთ მოგზაურობის დაზღვევა, ხოლო გრძელვადიანი ვიზიტებისთვის - კერძო სამედიცინო დაზღვევა. დაზღვევის ოპტიმალური ფორმა განსხვავდება თქვენი ყოფნის ხანგრძლივობისა და მიზნის მიხედვით, ამიტომ მნიშვნელოვანია გადაწყვეტილების მიღება თქვენივე სიტუაციის გათვალისწინებით.

დაზღვევის არჩევისას მნიშვნელოვანია, რომ საფუძვლიანად შეამოწმოთ დაფარვა, დაფარვის ოდენობა და პირობები, რომლებიც არ არის დაფარული და აირჩიოთ თქვენთვის შესაფერისი გეგმა. ასევე, დაზღვევის გამოყენების პროცედურისა და საჭირო დოკუმენტების წინასწარ შემოწმება დაგეხმარებათ შეუფერხებლად გააგრძელოთ პროცესი.

მომავალში ვგეგმავთ სტატიების გამოქვეყნებას, რომლებიც უფრო დეტალურ ახსნას მოგვცემს, თუ როგორ უნდა მოვიქცეთ საგანგებო სიტუაციებში და როგორ გამოვიყენოთ დაზღვევა.